隨著(zhù)暑期來(lái)臨，境外旅游人數增加，很多人會(huì )提前購買(mǎi)境外旅游險。這種保險能提供哪些保障？消費者如何挑選？出險后如何理賠？記者采訪(fǎng)了業(yè)內人士。

我國已連續多年保持全球第一大出境旅游客源國地位，2017年中國公民出境旅游突破1.3億人次。境外游涉及語(yǔ)言、法律法規等方面的差異，風(fēng)險問(wèn)題較國內旅游更為復雜。

有的消費者認為，跟團游旅行社投保了旅行社責任險，自己就不用再買(mǎi)保險了。保險專(zhuān)家提醒，這是誤區，旅行社責任險只為旅行社因疏忽或過(guò)失所需承擔的經(jīng)濟責任埋單，如果游客因個(gè)人原因發(fā)生意外事故不在理賠范圍內。

實(shí)際上，境外旅游險是一個(gè)籠統概念，可以細分為意外傷害、醫療費用補償、財務(wù)損失等險種。不少消費者不清楚這些分類(lèi)，且忽略免責條款，導致出險時(shí)得不到賠償。

上個(gè)月在國外某海島參加潛水項目的上海市民戴女士，回想起深潛時(shí)大腿肌肉拉傷的情景仍心有余悸。她在出國前購買(mǎi)了一份境外旅游險，本以為這樣就萬(wàn)無(wú)一失了，但在受傷后查詢(xún)保單詳情時(shí)，她才留意到“運動(dòng)意外傷害”保額為0，只有意外殘疾或身亡才會(huì )獲賠5萬(wàn)元。

“保單一般都有除外責任。”慧擇網(wǎng)旅游保險產(chǎn)品專(zhuān)家賀健說(shuō)，潛水、蹦極、跳傘等高危項目發(fā)生的意外往往都不屬于普通意外傷害保險保障范圍，消費者要參與此類(lèi)項目，一定要看清楚保險條款，或者投保附加高風(fēng)險運動(dòng)意外傷害保險。

“除了留意保障范圍，一定要特別關(guān)注是否有意外救援條款。”優(yōu)普旅行援助服務(wù)（北京）有限公司首席銷(xiāo)售官王紅兵說(shuō)，緊急救援能力是境外旅游險的核心競爭力，包括直升機救援、高端醫療救助等，能在意外發(fā)生后為生命安全提供最大保障。

“消費者在選擇境外旅游險時(shí)要優(yōu)先考慮產(chǎn)品的質(zhì)量和服務(wù)。”友邦保險中國區有關(guān)負責人說(shuō)，保險公司可根據消費者旅行中的風(fēng)險狀況、出行天數及目的地為其提供定制化保險服務(wù)方案，使消費者充分掌握自己的風(fēng)險點(diǎn)是否被覆蓋，醫療網(wǎng)點(diǎn)是否夠多，能否獲得中文服務(wù)等。

選購境外旅游險，消費者往往被提示，盡量選擇帶有緊急救援服務(wù)的保險產(chǎn)品。對外經(jīng)貿大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍表示，投保首選有實(shí)力的大型保險公司，重點(diǎn)了解保險公司合作救援機構的資質(zhì)，緊急救援包含的內容和流程，以及有沒(méi)有全球救援的成功案例等。