◎王石川

避免讓資金問題成為脫貧致富的攔路虎，為“三農(nóng)”提供覆蓋面更廣、品質(zhì)更高的普惠金融服務

有的農(nóng)民合作社申請貸款，“手續(xù)都全，但貸款遲遲下不來”；有的扶貧項目，因貸不到款，不能擴大生產(chǎn)規(guī)模，有訂單不敢接；有的農(nóng)戶，“連跑幾十家融資公司，沒融到一分錢”……近日有媒體報道，一些地方的農(nóng)民在干事創(chuàng)業(yè)過程中面臨著融資難題。

“金融服務，尤其是面向貧困人群的金融服務，就好像氧氣一樣。”經(jīng)濟學家這樣形容農(nóng)村金融服務的重要性。避免讓資金問題成為脫貧致富的攔路虎，為“三農(nóng)”提供覆蓋面更廣、品質(zhì)更高的普惠金融服務，對實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略具有重要的現(xiàn)實意義。

貸款難、貸款貴、貸款繁，可說是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的一個“老大難”問題。2014年的一項調(diào)查顯示，農(nóng)民對貸款需求非常強烈，但農(nóng)村家庭正常信貸獲批率只有27.6%，遠低于40.5%的全國平均水平。現(xiàn)實中，一些金融機構(gòu)“貨幣池子”水源充沛，但就是不愿流向農(nóng)民群體。究其原因，農(nóng)民質(zhì)押物少、農(nóng)業(yè)風險大、金融機構(gòu)放貸成本高、農(nóng)民征信記錄少等等，都讓金融機構(gòu)有所顧慮。也正因此，市場上面向“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品十分匱乏。在這種背景下，如何強化問題導向、有針對性地增加貸款供給，成為亟待破解的現(xiàn)實課題。

2015年11月，中央全面深化改革領(lǐng)導小組第十八次會議指出，“發(fā)展普惠金融，目的就是要提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融需求，特別是要讓農(nóng)民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務”。近年來，從明確提出發(fā)展普惠金融、鼓勵金融創(chuàng)新，到印發(fā)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，無論是頂層設(shè)計還是具體落實，我國多措并舉大力發(fā)展普惠金融，致力于讓所有市場主體都能分享金融服務的雨露甘霖，成效顯著。下一步，關(guān)鍵還是要聚焦“三農(nóng)”、更好對接鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，以改革創(chuàng)新優(yōu)化流程和服務，及時滿足農(nóng)民的融資需求。

據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，截至2017年底，全國家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)等各類新主體超過300萬家，新型職業(yè)農(nóng)民超過1500萬人。面向農(nóng)民的金融創(chuàng)新，其實擁有廣闊的發(fā)展空間。針對農(nóng)民缺少抵押物，農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)的“兩權(quán)”抵押貸款試點逐步擴大。針對農(nóng)業(yè)風險大，相關(guān)保險機構(gòu)可以適時推出相應險種，為農(nóng)民兜底。在征信記錄方面，也可一步步為農(nóng)民建立信用檔案，建立農(nóng)村信用體系，對信用好的農(nóng)民簡化手續(xù)、降低貸款門檻。總之，辦法總比困難多，行動就會有力量。

一名返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民感慨：如果資金充足，能擴大生產(chǎn)規(guī)模，我可以帶動更多貧困戶增收，更好發(fā)揮在鄉(xiāng)村振興中的作用。想農(nóng)民之所想、急農(nóng)民之所急，面向“三農(nóng)”提供更多實惠、便利的資金支持，讓普惠金融的陽光照亮更多農(nóng)家，我們就能為脫貧攻堅提供強有力的支撐，繪就鄉(xiāng)村振興的壯麗畫卷。